banca postale

Filiale postale di Deutsche Bank AG
Sede della banca postale a Bonn
Nazione	Germania Germania
posto a sedere	Bonn
forma giuridica	ramo
codice bancario	380 100 53
BIC	PBNK DEFF 380
fondazione	1989
Sito web	www.postbank.de
Dati aziendali 2015
Totale attivo	150.597 miliardi di euro
solette	119,150 miliardi di euro
Credito cliente	98,397 miliardi di euro
Dipendente	14.758
Uffici	1066
gestione
Consiglio di Amministrazione	di Deutsche Bank AG

Postbank è un marchio e il nome di una filiale di Deutsche Bank . L'attenzione è rivolta alle attività standardizzate dei clienti privati ed è anche la principale banca di Deutsche Post .

Nel secondo riforma postale del 1994 con il postale Struttura Act, Postbank è emerso come uno dei tre aziende del privatizzazione della Deutsche Bundespost , un ex unincorporated fondo speciale del governo federale . Come Deutsche Postbank AG , era il successore legale della società di proprietà statale Deutsche Bundespost Postbank, che è stata costituita dagli uffici del giroconto postale e della cassa di risparmio postale come parte della prima riforma postale nel 1989 .

Dal 2009 al 2015, Postbank è stata gradualmente rilevata da Deutsche Bank e fusa nel 2018 con DB Privat- und Firmenkundenbank , che a sua volta è stata fusa in Deutsche Bank AG il 15 maggio 2020 , che è diventata un successore postale per ordinanza .

storia

Inizi

Nel 1909 fu introdotto nell'Impero tedesco il servizio di assegni postali . Alla base di ciò c'era la necessità di un sistema di pagamento senza contanti su tutta la gamma, che il sistema bancario esistente all'epoca non offriva. Tutti avevano diritto a un conto corrente postale dal quale potevano essere effettuati pagamenti senza contanti. I bonifici, l'invio di assegni e gli estratti conto sono stati inviati per posta, in modo che non fosse necessaria alcuna rete di filiali ad eccezione di depositi e prelievi di contanti. Postbank, in quanto successore legale degli uffici degli assegni postali, era la banca diretta più antica della Germania.

Un servizio di cassa di risparmio postale è stato fondato in Austria già nel 1883 ed è stato introdotto a livello nazionale il 2 gennaio 1939 a seguito dell'unificazione dell'Austria con il Reich tedesco nel marzo 1938. Un risparmiatore potrebbe effettuare depositi e prelevare denaro in tutti gli uffici postali tedeschi. Dopo la seconda guerra mondiale, l' opzione di pagamento è stata progressivamente estesa ad altri paesi europei, così che i risparmiatori di molti paesi europei hanno potuto prelevare gratuitamente denaro dal proprio libretto di risparmio postale in valuta locale.

A metà degli anni '80, il servizio di assegni postali è stato ribattezzato con l'attuale termine Postgirodienst , poiché il vecchio termine richiedeva una spiegazione e portava svantaggi nel corso della crescente concorrenza nel settore dei conti correnti delle banche. All'epoca non era generalmente possibile uno scoperto del conto ( credito in conto corrente ), nella migliore delle ipotesi era tollerato un saldo negativo di 500 ad un massimo di 1000  DM . Uno scoperto di conto era disponibile solo per i dipendenti della Deutsche Bundespost attraverso la cooperazione con le associazioni postali, di risparmio e di prestito .

Postbank è uno dei pionieri dell'online banking . È iniziato per la prima volta nel 1983 con un esperimento sul testo dello schermo . Negli anni successivi, l'online banking è proseguito sotto T-Online .

Bollettino di rimborso del risparmio postale bilingue (Portogallo)

Riforme postali

Con effetto dal 1 luglio 1989, l'ufficio postale federale tedesco in virtù della legge sulla struttura delle poste in treno la prima riforma postale in tre indipendenti che si verificano nel mercato delle aziende pubbliche ( parte dei fondi speciali ripartiti). Postbank ha poi operato sotto il nome di Deutsche Bundespost POSTBANK ( in breve DBP Postbank ) e ha iniziato l'attività il 1 gennaio 1990. Ha continuato a gestire il risparmio postale ea controllare i servizi tramite gli uffici postali.

Nell'ambito della seconda riforma postale del 1994, le tre società della Bundespost sono state trasformate in società per azioni e la Bundespost è stata sciolta. Il 2 gennaio 1995, Deutsche Postbank AG, la società successore di DBP Postbank , ottenne l' indipendenza e una licenza bancaria completa , che consentì a Postbank di aprire nuove aree di attività nel settore del credito e dei titoli.

Deutsche Postbank AG

Acquisizione da parte di Deutsche Post

Nel 1999, Deutsche Post AG ha acquisito Postbank dalla Repubblica federale di Germania . Nel 2000, Postbank ha acquisito DSL Bank . Nel 2001 Postbank ha fondato PB Factoring ed è quindi entrata in factoring .

Poiché pagare il Buono Postale all'estero richiedeva molto tempo (i moduli bilingue dovevano essere creati e distribuiti insieme alle relative istruzioni agli uffici postali esteri), dopo l'introduzione della Sparcard è stata sostituita da una carta con validità mondiale (vedi sotto).

Dal 1° gennaio 2004, Postbank ha rilevato l'elaborazione delle operazioni di pagamento per Deutsche Bank e Dresdner Bank e le ha esternalizzate all'Operations Center for Banks (BCB).

offerta pubblica iniziale

Promozione di Postbank in occasione della sua IPO nel giugno 2004

Il 6 maggio 2004, il CEO quindi di Deutsche Post AG (proprietaria del Postbank), Klaus Zumwinkel , ha annunciato che Postbank sarebbe andare pubblico il 21 giugno 2004 e che fino al 50 per cento meno uno Postbank quota sarebbe stata venduta. La fascia di prezzo da 31,50 a 36,50 euro fissata nella prima fase di bookbuilding il 6 giugno è stata modificata a 28,00-32,00 euro il 19 giugno a causa della scarsa domanda e l' IPO è stata posticipata al 23 giugno.

Nel 2005 è stata avviata l'acquisizione di BHW Holding AG . In data 21 marzo 2005 Postbank ha rilevato il 9,2% delle azioni di BHW Holding AG dal gruppo assicurativo ERGO . Il 25 ottobre è stato firmato un contratto con la holding dei sindacati (BGAG) e la dbb ( Beamtenbund ) per rilevare un ulteriore 76,4% delle azioni di BHW Holding AG . Tale accordo è stato perfezionato il 2 gennaio 2006, portando la Banca Posta a detenere il 91,04% delle azioni e quindi il Gruppo BHW - è subentrato con successo.

All'inizio del 2007 è stata fondata la Postbank Vertriebsakademie GmbH , la filiale più giovane di Postbank. In questo modo ha concentrato le attività formative in un punto centrale e ha assicurato le qualifiche dei consulenti. A causa dell'ampliamento del focus della formazione per includere argomenti oltre le vendite, l'azienda è stata ribattezzata Postbank Akademie und Service GmbH nel luglio 2010 .

La Deutsche Postbank quota è stata quotata alla DAX dal 18 settembre 2006 al 20 marzo 2009 e poi sul MDAX fino 9 dicembre 2010 .

Nel novembre 2008 sono state emesse 54,8 milioni di nuove azioni nell'ambito di un aumento di capitale. Il ricavo lordo dell'emissione è stato di circa un miliardo di euro. Il 99,3% delle nuove azioni è stato rilevato da Deutsche Post AG , che ha aumentato la propria partecipazione in Postbank AG a circa il 62,3%.

Acquisizione da parte di Deutsche Bank

Centro finanziario Postbank a Dresda- Striesen

Postbank ha incaricato la banca d'investimento statunitense Morgan Stanley di cercare un partner per la fusione. Nel settembre 2008 è stata annunciata un'acquisizione da parte di Deutsche Bank , che ha anticipato l'offerta della grande banca spagnola Santander . Come primo passo, Deutsche Bank voleva acquisire una partecipazione del 29,75% nella più grande filiale della Germania . Nei successivi 12-35 mesi dovrebbe essere acquisito un ulteriore 20,25% più un'azione. L'acquisto di Postbank è stato valutato a più di 8 miliardi di euro. Il voto positivo del Post Supervisory Board è stato annunciato il 12 settembre 2008.

Nel febbraio 2009, il piano di acquisizione è stato modificato a causa della crisi finanziaria. In una prima fase, Deutsche Bank ha rilevato il 22,9% delle azioni. Allo stesso tempo, Deutsche Bank e Deutsche Post hanno concordato un'obbligazione scambiabile obbligatoria, che dovrebbe essere scambiata per il 27,4% delle azioni Postbank dopo tre anni, e opzioni di acquisto e vendita di azioni per un ulteriore 12,1% delle azioni Postbank.

Il 25 febbraio 2009, Deutsche Post ha annunciato che la prima tranche (22,9%) di azioni Postbank era stata trasferita a Deutsche Bank. Al 31 dicembre 2009, Deutsche Bank deteneva il 29,88% delle azioni Postbank con ulteriori titoli acquistati in borsa. Nel novembre 2010, Deutsche Bank ha acquisito la maggioranza delle azioni e ha continuamente ampliato questa maggioranza. Il 28 febbraio 2012 ha annunciato di aver rilevato l'intera partecipazione del 39,5% di Deutsche Post mediante obbligazioni convertibili obbligatorie e l'opzione put Deutsche Post e di aver acquistato ulteriori azioni sul mercato aperto, in modo che la partecipazione in Postbank è ora divisa al 93,7%. In data 30 marzo 2012 è stata comunicata la delibera sulla conclusione di un accordo di dominazione e trasferimento degli utili tra Deutsche Postbank AG in qualità di società dipendente e DB Finanz-Holding GmbH in qualità di società controllante, alla quale è stata notificata l'approvazione obbligatoria dell'assemblea generale di Deutsche Seguì Postbank AG il 5 giugno 2012.

I piani di Deutsche Bank di scindere nuovamente Postbank e trasferirla in una società indipendente dall'inizio del 2015 sono stati specificati in una riunione speciale il 24 aprile 2015 dal Supervisory Board di Deutsche Bank per “ deconsolidare ” Postbank . All'inizio il tipo esatto di uscita è rimasto aperto. In data 21 dicembre 2015 si sono perfezionati il delisting dalla Borsa di Francoforte e lo squeeze-out con l'iscrizione nel registro delle imprese. Nel 2016 Postbank doveva essere quotata in borsa o venduta a un investitore, ma il progetto è stato poi rinviato al 2017 a causa delle regole di attuazione di Basilea III . Il 6 marzo 2017, l'amministratore delegato John Cryan ha annunciato che Postbank sarebbe stata fusa con l'attività dei clienti privati ​​e aziendali di Deutsche Bank, che è stata completata il 25 maggio 2018.

fusione

Efficace 25 maggio 2018, era tedesca Postbank AG al business filiale della Deutsche controllata Bank essere operato della banca tedesca clienti residenziali e business AG fuse , l'allora DB clientela retail e corporate Bank AG rinominati. Lo stesso giorno è stata iscritta nel registro di commercio Postbank , filiale di DB Privat- und Firmenkundenbank AG , che continua il marchio Postbank .

Il 15 maggio 2020 è stata fusa DB al dettaglio e clienti aziendali Bank AG a sua volta con la banca tedesca AG , Postbank è ora gestita come filiale Postbank - una filiale della banca tedesca AG iscritta nel registro delle imprese.

Il 9 novembre 2020 è stata annunciata l'imminente vendita di Postbank Systems AG con circa 1.500 dipendenti a Bonn e Hameln al fornitore di servizi IT indiano Tata Consultancy Services . Questo passaggio è avvenuto sullo sfondo della prevista integrazione dei sistemi informatici di Postbank in Deutsche Bank nel 2021. Deutsche Bank Aktiengesellschaft rimarrà il datore di lavoro per 140 dipendenti pubblici che sono stati trasferiti .

Ex CEO

Dal 1990 al 1997 Günter Schneider è stato presidente del consiglio di amministrazione (fino al 1994 come direttore della direzione generale di Postbank all'interno della Bundespost, poi di Deutsche Postbank AG ). Gli successe Dieter Boening come CEO di Deutsche Postbank secondo il 1999 Dal 2000 al 2007, Wulf von Schimmelmann è stato presidente del consiglio di amministrazione e Wolfgang Klein ha assunto la carica nell'estate del 2007 . Dal 1° luglio 2009 al 30 giugno 2012 Stefan Jütte ha presieduto il consiglio di amministrazione di Postbank. Il 1 luglio 2012 Frank Strauss è diventato CEO di Deutsche Postbank AG .

Figure chiave

Con un patrimonio totale di 147 miliardi di euro, Deutsche Postbank AG era l' undicesima banca tedesca alla fine del 2016 .

Nel 2007, dopo l'incorporazione di BHW, Postbank contava oltre 21.000 dipendenti più 4.500 rappresentanti di vendita freelance che sono stati raggruppati in Postbank Finanzberatung AG , con sede a Hameln .

Nell'esercizio 2017 Postbank contava circa 13 milioni di clienti. In tutta la Germania, Postbank ha gestito 850 filiali proprie e oltre 4.300 filiali partner, nonché 700 centri di consulenza Postbank Finanzberatung. Inoltre, erano in azione 2500 consulenti mobili.

Prodotti

I prodotti di Postbank includono conti correnti , carte di credito , conti di risparmio , conti titoli , prestiti e intermediazione assicurativa.

Collaborazioni

Il precursore della cooperazione interna è stata la cooperazione con Post-Spar- und Kreditvereinen (oggi banche PSD), che ha rilevato il finanziamento delle linee di scoperto per i dipendenti della Deutsche Bundespost sui loro conti correnti postali. Questa cooperazione è stata interrotta a seguito delle riforme postali a metà degli anni '90.

Postbank continua a collaborare con le filiali Deutsche Post in modo che sia possibile effettuare depositi e prelievi di contanti lì, proprio come allo sportello bancario. Postbank mantiene consulenti finanziari propri o indipendenti in alcuni uffici postali. A causa del crescente abbandono delle filiali proprie di Deutsche Post, che oggi offrono i propri servizi in gran parte tramite agenzie, presso queste agenzie vengono elaborati anche molti servizi di Postbank. Le filiali più grandi ora operano come Postbank Finance Centres , in cui vengono offerti anche i servizi di Deutsche Post.

HUK-Coburg agisce come partner di vendita di Postbank dal settembre 2007 , dopo che l'intera attività assicurativa di Postbank è stata venduta a Talanx AG a metà del 2007 . Nell'ottobre 2007 è iniziata la vendita di assicurazioni auto da HUK-Coburg nelle filiali di Postbank e su Internet. Dal 2008, tutti i canali di vendita di Postbank vendono esclusivamente assicurazioni auto , responsabilità civile e proprietà di HUK-Coburg. Al contrario, il reparto vendite di HUK-Coburg offre esclusivamente prodotti bancari per i clienti privati ​​di Postbank, ad esempio conti correnti.

ricezione

Alcuni eventi che hanno coinvolto Postbank hanno incontrato reazioni critiche del pubblico.

Commissioni di risparmio

Il 1° gennaio 2008, Postbank ha introdotto una nuova struttura tariffaria. Da allora, ai conti di risparmio con un preavviso di tre mesi, aperti negli anni '90, sono state addebitate commissioni mensili di gestione del conto pari a EUR 1,00 fino al completo esaurimento del credito. Gli ostacoli per evitare questi costi non erano molto alti: o un saldo a credito superiore a 60 euro, almeno un deposito o un prelievo negli ultimi tre anni, oppure il titolare del conto è minorenne. L'introduzione di queste nuove condizioni è rimasta nascosta a molti clienti. Le informazioni pertinenti sono state fornite poco prima della fine del 2007 in una lettera che potrebbe essere facilmente confusa con la pubblicità. Il riferimento alla modifica della struttura tariffaria è stato nascosto nel testo. Questa tassa non viene addebitata dal 2013.

Libretto di risparmio DAX

Il prodotto DAX-Sparbuch ha ricevuto massicce critiche dai sostenitori dei consumatori perché non ha generato il ritorno suggerito dalla pubblicità. Ad esempio, con il libretto di risparmio DAX, gli investitori dovrebbero ricevere la metà dell'aumento dell'indice del mercato azionario DAX oltre a un tasso di base. Solo a un esame più attento o dopo l'accredito degli interessi è diventato chiaro cosa significasse, vale a dire che con un presunto aumento lineare del DAX del 12% all'anno (cioè circa l'1% al mese) l'investitore non sarebbe stato di circa il 6% p. a., ma solo lo 0,5% p. un. ricevuto in più. Ciò è dovuto al fatto che il bonus DAX è stato calcolato mensilmente. L'aumento dell'1% del DAX in un mese non si è tradotto in un bonus dello 0,5% al ​​mese, ma solo dello 0,5% p. a. che corrisponde a circa lo 0,042% al mese. Il prodotto non è stato offerto dal gennaio 2010. Tuttavia, Postbank continuerà a gestire i libretti di risparmio DAX esistenti. Le condizioni sono state modificate: un decimo dell'aumento mensile del DAX, ma non più del 3%, viene preso in considerazione e accreditato ogni mese. Il deposito minimo è stato ridotto da 50.000 a 25.000 euro.

Uso improprio dei dati dei clienti

Nel maggio 2010, Postbank è stata condannata a una multa di 120.000 euro per aver concesso ai dipendenti freelance della sua filiale di vendita l'accesso ai conti dei propri clienti fino all'autunno 2009. I dipendenti freelance dovrebbero valutare i dati dell'account per poter offrire ai clienti prodotti su misura. Dopo che la Stiftung Warentest l'ha criticata nell'ottobre 2009, Postbank ha bloccato l'accesso a circa 4.000 rappresentanti di vendita.

Consigli sbagliati dai clienti

Postbank è stata accusata di aver mediato per anni investimenti di fondi rischiosi e inadatti per i suoi clienti. Molti investitori hanno quindi fatto causa. ZDFzoom ha fatto ricerche su Postbank e ha trasmesso il documentario Die Falschberater il 2 ottobre 2013 . I prodotti ad alto rischio sono stati invece venduti ai clienti più anziani che desideravano espressamente un sistema sicuro. Per tutelarsi, i consulenti hanno fatto firmare in bianco i protocolli di consulenza. Quindi è stato registrato che il cliente era un investitore speculativo ed era stato informato di tutti i rischi.

Introduzione di corrispettivi nel 2016 contrari agli accordi contrattuali

In un Dialogpost del 19 agosto 2016, Postbank ha informato sulle nuove commissioni generali di gestione del conto a partire dal 1 novembre 2016. Queste commissioni di base, che ora sono indipendenti dai pagamenti o dagli stipendi in entrata, dovrebbero applicarsi anche ai modelli di conto corrente che sono "per sempre" e "permanente" e incondizionato alla sottoscrizione del contratto "Gratuito in quanto sono state garantite" particolarità "del contratto di conto corrente. Il centro consumatori di Amburgo è intervenuto e ha ammonito con successo Postbank per violazione del contratto .

Codice identificativo dell'attività e codici bancari

Il codice identificativo aziendale (BIC) utilizzato esclusivamente nelle transazioni commerciali è PBNK DE FF o PBNK DE FF XXX lungo di undici cifre .

In totale, Postbank è suddivisa in 14 filiali. La Deutsche Bundesbank ha riservato le cifre 100 per la Postbank per le cifre del codice della banca dopo l' ubicazione della banca . Le ultime due cifre del codice bancario sono formate dalle prime due cifre dei vecchi codici postali a quattro cifre della rispettiva località.

Postbank ha avuto solo due filiali di contabilità dal 2012 :

• Amburgo per Hamburg Giro e Spar, Dortmund, Essen, Francoforte, Hannover, Colonia, Ludwigshafen, Saarbrücken e
• Monaco per Monaco Giro e Spar, Berlino, Karlsruhe, Lipsia, Norimberga e Stoccarda.

Le ultime tre cifre del numero di conto identificano le filiali originarie.

Per Postbank ZV Collect vengono utilizzati i codici di ordinamento bancari da 590 100 11 a 590 100 74. I clienti aziendali di Postbank ricevono uno di questi codici bancari come codice bancario personale, in base al quale possono creare e gestire un numero qualsiasi di conti virtuali al fine di semplificare la gestione dei crediti .

Sponsorizzazione

Nelle stagioni 2001/02 e 2002/03, Postbank è stata sponsor del club di hockey su ghiaccio dei Frankfurt Lions . Con il suo marchio “Postbank”, Deutsche Bank è sponsor di maglia della squadra di calcio della Bundesliga Borussia Mönchengladbach dal 1 luglio 2009 . L'impegno di Postbank è stato prorogato più volte e si è concluso con la stagione 2019/20.

Guarda anche

• Gruppo di cassa
• Poste tedesche della DDR
• Deutsche Telekom
• Grattacielo Postbank (Berlino)
• Grattacielo Postbank (Essen)
• Reichspost

link internet

• Sito web della banca

Evidenze individuali

50.70927 7.12744Coordinate: 50° 42' 33,4"  N , 7° 7' 38,8"  E