Titolare della polizza
Un contraente è la parte contraente di un contratto assicurativo che assume la copertura assicurativa e deve il premio assicurativo . Il partner contrattuale è l' assicuratore che offre la copertura assicurativa.
Posizione giuridica del contraente
Il contraente può essere una persona fisica o giuridica . Il contraente stipula il contratto di assicurazione con l'assicuratore e decide quindi sul contenuto del contratto. Entrambe le parti sono ampiamente libere di concordare il contenuto del contratto , a meno che non vi siano limiti legali, in particolare la legge sul contratto di assicurazione (Germania). In realtà, è l'assicuratore che stabilisce i termini del contratto, poiché la natura di una polizza assicurativa è quella di compensare un gran numero di rischi similidi conseguenza si compone anche di contratti simili. Di conseguenza, per ottenere questa equalizzazione del rischio, gli assicuratori devono progettare tutti i contratti per un rischio allo stesso modo. Questo è l'unico modo per controllare i rischi assicurati.
Il contraente è
- obbligato a pagare il premio assicurativo concordato
- affetto dal rischio assicurato ( interessi assicurati )
- regolarmente la persona assicurata
- diritto a ricevere le prestazioni assicurative o, in caso di prestazione, a un terzo (a suo favore) - ad es. B. per esonero da responsabilità pagando un danneggiato
- diritto di esercitare tutti i diritti di progettazione previsti dal contratto, ad es. B. per dare preavviso di risoluzione, apportare modifiche al contratto
- obbligato a garantire il rispetto degli obblighi contrattuali ,
a meno che il contratto non disponga espressamente diversamente.
Il pagamento del premio da parte di un'altra persona avviene solo nel rapporto interno tra l'assicurato e il pagatore del premio. Il fatto che il contributore e l'assicurato non siano identici deve essere segnalato all'assicuratore. In determinate condizioni è anche possibile assicurare rischi a cui sono esposte altre persone o loro proprietà.
Il contraente può anche designare un'altra persona come beneficiario del servizio, o impegnare , cedere (Germania) o prestare il contratto e anche dare a un'altra persona il diritto di progettare il contratto, ad es. B. come parte di un incarico. Ciò sarà efficace per l'assicuratore solo se l'assicuratore ne è stato informato in anticipo.
Il contratto può prevedere che gli obblighi debbano essere adempiuti anche da terzi al fine di non compromettere la copertura assicurativa. Ciò vale in particolare se sono assicurati i rischi di altre persone.
Tutela del contraente
Le disposizioni assicurative definiscono la gamma di prestazioni previste dalla legge. Le disposizioni assicurative regolarmente non tengono conto del fatto che l'assicuratore ha generalmente un chiaro vantaggio di conoscenza quando si tratta di valutare il rischio. D'altra parte, l'assicurato trascura molto meglio il proprio rischio ed è in grado di trarre vantaggio da se stesso.
Pertanto, il diritto del contratto di assicurazione prevede disposizioni di protezione per l'assicuratore e il contraente. Inoltre, il regolamento assicurativo (Germania) aiuta a proteggere gli assicurati e altri beneficiari al momento del contratto. È inteso a garantire che i contratti, che sono spesso a lungo termine e in caso di gravi perdite, possano essere eseguiti dall'assicuratore in caso di sinistro. Negli ultimi anni, la legge, che era solita concentrarsi maggiormente sulla protezione degli assicuratori, si è sempre più concentrata sulla protezione degli assicurati, poiché ora sono considerati più bisognosi di protezione. È anche possibile un cambio di contraente (vedere la sezione seguente).
Cambio di contraente
Nel diritto del contratto di assicurazione è il creditore di potere dallo scambio di assicurati di cambio parlato. Il nuovo contraente si assume quindi integralmente i diritti e gli obblighi derivanti dal rapporto contrattuale. Questa voce non conta come conclusione di un nuovo contratto ai fini fiscali. Il cambiamento degli assicurati è di massima importanza nel mercato secondario dell'assicurazione sulla vita , in cui i crediti derivanti da contratti di assicurazione sulla vita esistenti sono negoziati durante la durata del contratto. Colloquialmente, il termine "contratti usati" ( polizze di seconda mano ) viene utilizzato anche per distinguerlo dalla conclusione di nuovi contratti. La persona assicurata non viene cambiata. Nel settore dell'assicurazione sulla vita / rendita, si applica quanto segue: Il nuovo contraente può detrarre i contributi che diventano dovuti dopo la sua iscrizione come spese pensionistiche in conformità con le disposizioni fiscali applicabili al presente contratto , anche se la durata del contratto rimanente è inferiore rispetto al periodo "fiscale" di 12 anni.
L'assicuratore deve notificare all'ufficio delle imposte un cambio di contraente perché i valori della proprietà vengono trasferiti con il cambio di contraente.
link internet
Prove individuali
- ↑ Julia Wernicke: Il mercato secondario dell'assicurazione sulla vita nella Repubblica federale di Germania
- ↑ Werner Cristofolini: teoria dell'assicurazione, volume 2